8 (499) 938-71-68

Какие бывают кредиты на открытие и развитие малого бизнеса с нуля, для ип? на каких условиях можно их получить в разных банках?

Содержание

Как получить кредит для бизнеса с нуля? Какие банки и на каких условиях дают кредиты для бизнеса с нуля

Какие бывают кредиты на открытие и развитие малого бизнеса с нуля, для ИП? На каких условиях можно их получить в разных банках?

Аксиома коммерции – любой бизнес нуждается в финансовых вложениях. Особенно это актуально на начальном этапе деятельности.

Для того чтобы заработать деньги на реализации бизнес-проекта, надо вначале их вложить в него. Крупные проекты требуют больших средств, небольшие – немного поменьше.

Но избавиться от расходов в принципе в обычных условиях невозможно.

Хорошо, если у начинающего бизнесмена есть хотя бы немного денег. А если нет, существует несколько вариантов, откуда можно законно достать финансы.

Один из них – получить в банке кредит для бизнеса. Условия его должны быть по сравнению с обычным смягчены. Иначе успешного начала проекта не видать.

Но и тут возникают определенные тонкости и шероховатости.

Риски для сторон

Коммерческие банки дают кредит только под проценты. На общих условиях или льготных, но помимо самого кредита придется вернуть еще и набежавшие проценты.

Если бизнес успешный, то такой финансовый заем, каким бы он ни был тяжелым, окупит себя. А если нет? Неудачливый коммерсант потеряет не только свое дело, но и имущество.

А то и останется должником со всеми вытекающими юридическими последствиями.

Надо отметить, что и для банка выдача займа для развития коммерческого дела считается рискованной сделкой.

Безусловной гарантии, что кредит новоявленного коммерсанта, полученный на создание малого бизнеса с нуля, будет возвращен, нет.

В худшем случае, когда на горизонте появляется вариант разорения, неудачливый предприниматель может через некоторый срок (в основном месяц) объявить себя банкротом и отказать банку в возвращении полученных денежных ресурсов.

И все же, как получить кредит для бизнеса с нуля? Это не сложнее, чем получить обычный заем на обучение, улучшение жилищных условий, покупку автомобиля и так далее.

Обязательные условия

Несмотря на такие риски, кредит на льготных условиях для малого бизнеса медленно, но все же возобновляется. В том числе взять кредит для бизнеса с нуля есть возможность при соблюдении некоторых жестких условий. Впрочем, сверхтяжелых невыполнимых пунктов в контракте нет:

  1. Хорошая кредитная истории заемщика. Сложности с оплатой прошлых кредитов, непогашенные займы или невыполненные в срок платежи могут быть причиной отказа в выдаче ссуды.
  2. Профессиональный бизнес-план. Самоочевидная возможность скорого заработка, пусть небольшого, но устойчивого, заставит финансовых экспертов согласиться с заемщиком и выдать нужное решение.
  3. Наличие трудовой занятости, дающей дополнительный заработок. Твердый доход дает возможность успешно возвратить кредит, полученный на развитие малого бизнеса с нуля.
  4. Наличие личного имущества, которое можно заложить под кредит. Это серьезный залог обязательного возврата денежных средств.
  5. Наличие надежного поручителя.
  6. Существование стартового финансового капитала, составляющего примерно 25 % от необходимой суммы.

Существуют и другие обстоятельства в вопросе о том, как получить кредит для бизнеса с нуля. Стоит рассмотреть хотя бы часть из них.

Банки

Где взять кредит малому бизнесу с нуля, к какому банку обратиться? Надо понимать, что, во-первых, не все финансовые учреждения дают подобные кредиты, а во-вторых, требования и предложения банка различаются, и бизнесмену, понятно, хочется выбрать самый выгодный вариант.

Желающие организовать собственное дело россияне могут принять помощь ряда финансовых учреждений. Какие банки дают кредиты для бизнеса с нуля? Кредит малому бизнесу с нуля есть в нескольких банках Российская Федерации – подробнее о них далее.

ВТБ24

ВТБ24 предлагает наиболее выгодные ставки для юридических лиц, зарегистрированных в России, достаточно многообразные условия, в том числе кредиты для бизнеса для ИП. Подходы к ООО и ИП значительно различаются. Нередко для выдачи кредита требуется имущество как залог. Конкретные примеры:

  1. Экспресс-микро. Кредит дается в объеме от 30 000 до 600 000 рублей на период от 3 месяцев до 3 лет. Залоговое личное имущество при этом не требуется.
  2. Малая ссуда. Финансовые средства отпускаются под залог личного движимого или недвижимого имущества на период от 3 месяцев до 7 лет. Объем кредита при этом находится в рамках от 600 000 до 30 000 000 рублей.
  3. Под контракт. Выдавая такой кредит, банк в последующем имеет законное право на требования по суммам, проходящим по договору. Кредит выдается на период от 3 до 12 месяцев. Объем займа при этом варьируются от 150 000 до 6 000 000 рублей.

Сбербанк

Сбербанк выдает кредит на новый бизнес с нуля в рамках проекта «Бизнес-Старт». Дается финансирование по имеющемуся бизнес-проекту. Возможна и деятельность предпринимателя по франшизе.

Кроме того, для оформления и развития собственного бизнеса можно присоединиться к кредитной программе «Бизнес-Доверие» Сбербанка. Она не требует строгой отчетности о целях и направлениях кредитования. «Бизнес-Доверие» – это:

  • кредит без гарантии залогового имущества;
  • объем средств в сумме 80 000–3 000 000 рублей;
  • комиссия отсутствует;
  • нужен поручитель – собственник компании;
  • процентная ставка от 13,94 % и более;
  • период погашения находится в рамках от 3 месяцев до 3 лет.

“Россельхозбанк”

“Россельхозбанк” представляет отдельные кредитные продукты для укрепления малых фирм. Ограничений по финансированию нет. Основная направленность – аграрный сектор, но есть и другие направления кредитов на открытие бизнеса с нуля:

  1. Инвестиционный стандарт. Объем займа составляет 60 млн рублей, период погашения – до 8 лет. Отсрочка выплат – до 1,5 лет. Возможен персональный график выплат кредита.
  2. На приобретение техники и/или оборудования кредит выдается лишь под залог покупаемой техники и/или оборудования. Отсрочка выплат – до одного года. Период кредитования составляет до 7 лет.
  3. На приобретение земельных участков. Выдается лишь под залог покупаемого земельного участка. Отсрочка выплат – до 2 лет. Период кредитования – до 8 лет.
  4. На приобретение молодняка животных кредит выдается лишь под залог покупаемых с/х животных. Отсрочка выплат – 1 год.

“Альфа-банк”

В “Альфа-банке” существует только два вида получения кредита для бизнеса. Но одновременно менеджеры сообщают о деятельности с малыми и средними фирмами как о наиболее важном приоритете.

Методы финансирования

Современные банковские методы финансирования по кредитам на открытие бизнеса с нуля имеют ряд тонкостей. И главный из них – минимизировать риски, как рассмотренные выше, так и другие (их достаточно много, чтобы рассмотреть полный список).

Прежде всего, перед финансовыми учреждениями возникает задача определения степени финансового риска при кредитовании обратившихся малых предприятий. Банки применяют два метода, довольно разных по степени объективности и глубине анализа:

  1. Работа экспертов над заявкой. В данном случае принятие окончательного решения по выделению кредита в серьезной степени зависит от весьма субъективной проверки доводов бизнесмена банковскими работниками.
  2. Другой массовый способ определения величины риска – использование автоматизированной финансовой системы «скоринга», появившейся полвека назад. Не обремененная никакими эмоциями, программа считает полученные баллы, учитывает общие итоги на базе данных, указанных в анкете данного клиента. Скоринг подразделяется по видам: по полученным баллам (необходимо набрать назначенный уровень, многие обращающиеся его не достигают); против явных мошенников (через рассмотрение поведения раскрывает факторы, подтверждающие данные о нецелевом займе, возможной угрозе для активов банка); против безответственных и легкомысленных клиентов-заемщиков (рассматривается вероятность просрочки).

Процесс получения

Получение выгодного кредита для бизнеса для ИП предполагает определенный жесткий порядок действий. Логистика действий для получения кредита для открытия малого бизнеса:

  1. Для начала нужно направить аргументированную заявку в выбранный банк. В ней отмечается форма деятельности, конкретная программа кредитования.
  2. Затем необходимо предоставить данные о финансовом положении вашего малого предприятия. Потребует кредит для бизнеса с нуля и документов: нужно предоставить удостоверение личности, ИНН, копию трудовой книжки потенциального заемщика, справку о доходах, документы, подтверждающие другие доходы (депозит в банке, акции каких-либо компаний, инвестиции), бумаги, устанавливающие право на недвижимость или другое имущество, которое будет выступать в качестве залога, и так далее. Упор надо произвести на размер полученной прибыли, положительную кредитную историю, наличие дополнительноого заработка или других источников финансов, которые помогут вернуть деньги в том случае, если дело не пойдет.
  3. Если заявка принимается (а это, как правило, происходит в большинстве случаев) и рассматривается, начинается конкретная работа – утверждаются условия кредита: объем средств, хронологические рамки, форма ссуды.

Повысить возможности

Как получить кредит для бизнеса с нуля? Во время поиска кредита для развития своего бизнеса начинающему предпринимателю нужно как можно скрупулезнее подобрать банк, в котором он будет затем обслуживаться. Нюансы:

  1. Анализируя положение финансовых учреждений, необходимо поинтересоваться, существуют ли особые предложения (и какого они характера) для развития малых предприятий.
  2. Важны советы и рекомендации коммерческих партнеров, знакомых и приятелей, контактирующих с определенным банком.
  3. Займы распределяются более свободно под уже существующий бизнес. Заявка с приложенным проектом еще не начатого дела имеет мало возможностей получить финансовую поддержку.
  4. Неплохо, чтобы ваша фирма была платежеспособной, успешно развивалась не менее полугода.
  5. В пользу позитивного решения банка на выдачу кредита будет наличие определенного залога. В качестве залога обычно рассматриваются объекты недвижимости, машины, техническое оборудование.

Субъективные факторы

Продвигаясь в вопросе о том, как получить кредит для бизнеса с нуля, банк рассматривает и другие факторы, вроде бы совершенно субъективные, касающиеся заемщика:

  1. Текущий возраст. Мировая практика подсказывает, что возраст, при котором возможный клиент наиболее крепок и трудоспособен и может с большой долей вероятности поручиться за процесс выдачи кредита, находится в рамках от 30 до 40 лет.
  2. Официально оформленный брак. Если кредитор состоит в законном браке, его возможные шансы получить просимый кредит под имеющееся дело увеличиваются в разы, потому что при появлении проблемы с возвратом заемных средств подсоединиться к закрытию ссуды смогут муж (жена) заемщика.
  3. Ежемесячные регулярные расходы. Финансовая организация, кредитующая развитие малого бизнеса, также может рассмотреть объем суммы месячных затрат в процессе развития предпринимательской деятельности заемщика.
  4. Внутренний интерьер офисного помещения. Помещение, которое кредитуемый бизнесмен выделил в качестве офиса, банк осмотрит на предмет присутствия средств связи, делового офисного оборудования, нескольких компьютеров и хорошей мебели.

Дополнительные варианты

Задаваясь вопросом о том, как получить кредит для бизнеса с нуля, нужно понимать, что существует альтернативная возможность получения потенциальной финансовой помощи – обычное потребительское кредитование. Кредит можно оформить на работающее в фирме физическое лицо. В качестве залога может использоваться личное авто или недвижимость. Применяется также институт поручителей.

Получить такой кредит не очень сложно, однако займы не совсем выгодны бизнесмену из-за больших процентных ставок. Поэтому лучше подумать еще, поискать варианты получения стартового капитала.

В большинстве регионов нашей страны сейчас есть фонды, оказывающие финансовую поддержку малому бизнесу.

Эти учреждения работают от лица государства как поручители по выдаваемому кредиту, а могут сами предлагать небольшие льготные кредиты бизнесменам.

Источник: http://.ru/article/344963/kak-poluchit-kredit-dlya-biznesa-s-nulya-kakie-banki-i-na-kakih-usloviyah-dayut-kredityi-dlya-biznesa-s-nulya

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля – как взять в банках, льготный заем от государства и условия получения

Желая организовать собственное предприятие, многие сталкиваются с отсутствием достаточного количества средств.

Получение банковской ссуды на старт своего дела помогает решить эту проблему.

Зачастую кредит для открытия бизнеса является первой ступенью на пути к частному предпринимательству.

Можно ли получить кредит на бизнес с нуля

Оформление займа для развития собственного дела считается рискованной сделкой для банковского учреждения. Абсолютной гарантии, что кредит на открытие малого бизнеса с нуля будет выплачен, не существует.

В случае разорения новоиспеченный предприниматель может через месяц объявить себя банкротом и отказать возвращать денежные средства. Тем не менее, финансирование предпринимательства понемногу возобновляется.

Взять кредит для бизнеса с нуля возможно при соблюдении строгих условий.

Вероятность получения займа на стартап повышается при наличии:

  • Благополучной кредитной истории. Отсутствие успешных прошлых займов, непогашенные или просроченные платежи могут привести к отказу в выдаче ссуды.
  • Компетентного бизнес-плана. Очевидная возможность получения малого, но стабильного дохода от своего дела склонит экспертов принять нужное решение.
  • Параллельной трудовой занятости. Стабильный доход позволяет благополучно вернуть кредит на открытие малого бизнеса с нуля.
  • Залогового имущества. Это весомая гарантия возврата средств, говорящая о серьезном отношении клиента к кредитованию.
  • Стороннего физического лица как поручителя.
  • Стартового капитала, составляющего не менее четверти от нужной суммы.

Какие банки выдают кредит на малый бизнес с нуля

Желающие организовать собственное дело могут воспользоваться помощью финансовых учреждений. Кредит малому бизнесу с нуля оформляется в:

  • ВТБ24, предлагающем самые низкие ставки для юридических лиц, разнообразные условия. Требования к ООО и ИП существенно различаются. Часто для выдачи займа требуется недвижимость как залог.
  • Сбербанке, выдающем ссуду в рамках продукта «Бизнес-Старт». Предусматривается финансирование по разработанному проекту. Возможна работа предпринимателя по франшизе.
  • Россельхозбанке, представляющем разные кредитные продукты для становления малых предприятий. Ограничения по сумме отсутствуют.
  • Альфа-банке, среди предложений которого имеются только два вида финансирования. Вместе с тем руководство заявляет о работе с малыми, средними предприятиями как о приоритете.

Перед финансовыми учреждениями стоит задача – определить степень риска при кредитовании малых предприятий. Банки пользуются двумя методами, одним из которых является рассмотрение заявки экспертами.

Принятие решения по кредитованию зависит от результата субъективной проверки. Другой способ определения степени риска – применение автоматизированной системы «скоринга», впервые опробованной 50 лет назад.

Беспристрастная программа считает баллы, подводит итоги на основании данных, внесенных в анкету клиента. Виды скоринга:

  1. по баллам (нужно добрать определенное количество, большинство обращающихся ее не проходят);
  2. против мошенников (через анализ поведения выявляет факторы, свидетельствующие о нецелевом займе, потенциальной угрозе для средств банка);
  3. против безответственных клиентов-заемщиков (изучается просрочка).

Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля

Предоставление выгодного займа для создания собственного дела предполагает строгий порядок действий. Как получить кредит для открытия малого бизнеса:

  1. Следует направить заявку в банк. В обращении указываются вид деятельности, программа кредитования.
  2. Далее нужно предоставить сведения о финансовом состоянии малого предприятия. Важны размер прибыли, кредитная история.
  3. Затем принятая заявка рассматривается, утверждаются условия займа – сумма, сроки, вид ссуды.

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке

Ссуду на стартап, начало дела можно оформить в отделении банка. Как взять кредит на открытие бизнеса в Сбербанке? Для этого нужно:

  1. Обратиться в учреждение, имея при себе пакет документов.
  2. Подобрать подходящую программу кредитования.
  3. Получить регистрацию в налоговой как индивидуального предпринимателя, пройти внесение в ЕГРИП.
  4. Рассмотреть франчайзинговые программы, предлагаемые партнерами Сбербанка.
  5. Выбрать подходящую франшизу.
  6. Детально разработать бизнес-проект на основе выбранной программы. Требуется создать маркетинговый план, определить место офиса и прочие нюансы.
  7. Подготовить пакет документов для кредита на открытие малого бизнеса с нуля. Набор включает оригинал и копию паспорта, ИНН, подтверждение регистрации ИП, коммерческий план.
  8. Подать заявку на заем для малого бизнеса.
  9. Собрать денежную сумму (30% для первого взноса).

Узнайте подробнее, ­­как взять кредит в Сбербанке.

Как повысить шанс на кредиты для начала бизнеса

Желая взять ссуду для своего дела, начинающему предпринимателю надо как можно тщательнее выбрать банк, в котором он будет обслуживаться. Нюансы:

  1. Принимая решение по финансовому учреждению, нужно поинтересоваться, какие предложения имеются у него для малых предприятий.
  2. Полезны советы партнеров, друзей, которые работают с конкретным банком.
  3. Кредиты выдаются охотнее под уже развивающийся бизнес. Заявка с приложенным проектом имеет мало шансов на финансовую поддержку.
  4. Желательно, чтобы предприятие было платежеспособным, существовало не менее полугода.
  5. Дополнительным фактором в пользу согласия банка на выдачу ссуды является наличие залога. В качестве обеспечения рассматриваются объекты недвижимости, автомобили, техническое оборудование.

Ознакомьтесь с удобным онлайн-сервисом для ведения бухгалтерии ИП.

Как еще получить кредит начинающим предпринимателям

Альтернативный способ получения финансовой помощи – потребительское кредитование. Ссуду можно оформить на физическое лицо в компании либо онлайн. Используется объект недвижимости в качестве залога или поддержка поручителей.

Такие займы невыгодны предпринимателю из-за завышенных процентных ставок. Помните: во многих регионах имеются фонды, оказывающие поддержку малому бизнесу.

Эти организации выступают от государства как поручители по кредиту или сами выдают небольшие льготные ссуды предпринимателям.

: нужен ли кредит для начала бизнеса с нуля

Отзывы

Источник: http://sovets.net/7323-kredit-na-otkryitie-malogo-biznesa-s-nulya-protsent-v-bankah-lgotnyiy-zaem-i-paket-dokumentov.html

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля — выбираем банк

Для открытия собственного дела не обойтись без хорошего стартового капитала – сумма зависит от выбранной сферы.

В случае если личных сбережений не достаточно для открытия бизнеса, нужно обратиться в банк за кредитом.

Давай рассмотрим основные нюансы взятия кредита и расскажем про самые выгодные банковские предложения.

Какие документы собрать для банка?

Каждое банковское учреждение имеет свой порядок оформления кредитов и для физлиц, и для бизнеса. Однако есть обязательный список документов, который потребуют у вас в любом банке.

Кредитование бизнеса

К ним относят:

  • Заявление, где следует указать все ваши данные как юрлица и параметры кредита.
  • Паспорт клиента.
  • Документы о регистрации организации.
  • Справка о постановке предприятия на учет в налоговой.
  • Лицензия, если такая есть. К примеру, на продажу алкоголя и т.д.
  • Обязательно предоставляется расписанный по пунктам бизнес-план.
  • Финансовая отчетность компании, если вы уже ведете свою деятельность.
  • Выписка из банка, где расположен ваш расчетный счет.

Если у вас есть поручитель, ему следует предоставить такие же документы. Также банк может потребовать дополнительные документы при необходимости.

Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля?

Если вы решили воспользоваться помощью, которую предоставляют банковские учреждения, необходимо действовать по следующей схеме:

  1. Сначала определяемся с суммой средств, которая вам требуется. Также ответьте себе на вопросы: будет ли у вас поручитель, сможете ли вы без проблем оплачивать ежемесячные платежи, есть возможность предоставить залог в виде автомобилей или квартиры?
  2. Далее определяемся с банком. Необходимо изучить все предложения, поскольку каждый банк самостоятельно определяет процентную ставку, различные условия получения кредита. Так, в одном банке процентная ставка может быть 15 %, а в другом – около 30 %. Потому следует внимательно изучать все предложения. Если необходимо, воспользуйтесь услугами финансовых брокеров.
  3. Определившись с банком, соберите все требуемые документы, о которых мы уже сказали выше.

Если банк одобрит сделку, можете переходить к следующему шагу. Так, закажите экспертную оценку имущества.

При этом лучше обратиться к аккредитованным специалистам – такое требование выставляют большинство банковских учреждений.

Когда будет принято окончательное решение, специалисты назначают день сделки – на встрече заемщик должен пописать все документы и бумаги, в том числе о передаче залогового имущества.

При этом законодательство предусматривает, что обеспечение по кредиту следует застраховать на весь период кредитования – для этого следует обращаться только к проверенным страховым, у которых есть аккредитация. Банк перечислит средства либо полностью, либо по частям – это также следует предусмотреть в договоре. Главное, не забывайте вовремя погашать платежи, чтобы не получить штрафные санкции.

Можно ли увеличить шансы на взятие кредита?

Банк – коммерческая структура, потому его главная задача это получение прибыли. При выдаче займа, банковское учреждение должно быть уверено в платёжеспособности своего клиента. Согласовывая заявку, сотрудники банков обращают внимание на такие факторы, как:

  • Кредитная история клиента. К примеру, если вы ранее брали кредиты и у вас были просрочки по выплатам, в выдаче кредита могут отказать.
  • Стоимость залоговой недвижимости. Максимальная сумма займа обычно составляет около 70 % от суммы залога – при невыполнении обязательств по погашению долга, банк может конфисковать имущество в стоимость долга.
  • Также банковские работники обращают внимание на состояние заемщика и цель взятия кредита.

Кредит в Сбербанке – условия выдачи займа

Сбербанк – один из самых известных банков, который выдает кредиты для развития малого бизнеса.

Тут есть и овердрафт, займ на приобретение транспорта и недвижимости, программы для госзакупок и т.д.

Если деньги понадобились уже «сейчас», можно оформить быстрый экспресс-кредит, к основным плюсам которого относят:

  • Оформление кредита СбербанкеОтсутствие целевого назначения – для банка не важно, на какие цели вам понадобились средства.
  • Высокий кредитный лимит – вы можете взять в займ до 5 млн рублей.
  • Нет комиссий за досрочное погашение.
  • Небольшая процентная ставка.

К основным параметрам сделки относят:

  • Возможность оставить в качестве залога недвижимость, принадлежащую заемщику или поручителю.
  • Кредит выдается только на 36 месяцев.
  • Процентная ставка составляет от 18 до 23 % — размер зависит от сроков выплаты кредита.

Взять такой кредит могут только те, кто полностью соответствует всем требования:

  • Срок ведения деятельности – не менее года.
  • Возраст клиента – от 23 до 60 лет.
  • Годовая выручка должна быть не более 60 млн рублей.
  • Необходимо обязательно открыть р/с в банке.

По данному кредитному предложению нельзя получить всю сумму сразу – выплату поступают на счет клиента по частям ежемесячно.

Также окончательное решение по кредиту будет принято после полного предоставления всех документов в банк.

Экспресс-кредит от ВТБ 24

К главным плюсам обращения в этот банк относят:

  • Минимальное количество документов.
  • Возможность использования полученных средств на любые цели.
  • Процентная ставка не превышает 22,5 %.
  • При выдаче кредита банк учитывает и неподтверждённые доходы клиента.
  • Минимальная сумма выдачи – 500 тыс. рублей, максимальная составляет 4 млн рублей.

Взятый кредит следует погасить в течение трех лет. Если нужно, вы можете взять займ под залог своего имущества. Чтобы получить средства, достаточно просто заполнить анкету на сайте – если банк ее одобрит, можете собирать документы для и предоставления специалистам.

Кредит от «Альфа-банка» – как получить?

Данный кредит вы можете получить только на такие цели, как:

  • Ремонт основных средств и транспорта, их модернизация.
  • Для погашения кредита в другом банке.
  • Иные цели, которые связаны с бизнесом и предпринимательской деятельностью.

Выдача займа может быть осуществлена в таких валютах, как доллар, евро, российские рубли или швейцарские франки – выберите валюту сами.

Договор на выдачу займа заключают на 5 лет.

Если нудно подтвердить свою обеспеченность, в качестве залога банк принимает транспорт, недвижимость, торговое оборудование.

При этом владельцы бизнеса обязательно должны выступить поручителями. Погашать долг нужно ежемесячно частями в размере, который предусмотрен в договоре. Если нужно, вы можете получить рассрочку на полгода: эти условия следует обговорить отдельно.

Кредитополучатель должен отвечать таким требованиям, как:

  • Хорошая кредитная история.
  • Годовой оборот предприятия должен быть не менее 780 млн рублей.
  • Период ведения бизнеса – не мене года.
  • Доля госактивов в уставном капитале не должна быть более 49 %.

Кроме того, данный займ могут выдать только тем, кто является резидентом РФ. Для предоставления в банк нужно собрать такие документы, как: устав, регистрация организации, финансовая отчетность компании.

Получаем микрокредит от Россельхозбанка – на какие нужды выдают?

В случае если вам нужны средства на ведение бизнеса, но нет залогового имущества, следует обратиться в Россельхозбанк, который предлагает удобную программу «Быстрое решение». Основные характеристики кредита это:

  • Сумма займа – не более 1 млн.
  • Нет необходимости прописывать цель.
  • Не требуется залог.
  • Заключение договора по кредиту – на год.

Получение микрокредита от Россельхозбанка

При этом сумма кредита и процентная ставка по нему рассчитываются в индивидуальном порядке для каждого клиента – тут учитывается и его прошлая кредитная история, и финансовое состояние кредитополучателя.

Причем воспользоваться программой могут только ИП или фермерские хозяйства.

Чтобы покрывать ежемесячные расходы без задержек, следует оформить овердрафт – задолженность будет погашена автоматом при зачислении денег на расчетный счет.

Заключение по теме кредитов

В нашей статье мы рассмотрели наиболее выгодные для кредитополучателей банковские предложения, однако в РФ действуют десятки банков, которые могут выдать кредит на развитие своего бизнеса.

Лучше всего выбирать кредитные линии с залоговым подтверждением, поскольку в таких случаях условия выдачи кредита намного проще, и процентная ставка ниже.

Если берете кредит на длительный срок, стоимость ежемесячных платежей также снижается, однако сумма самого кредита при этом меньше не станет, что важно учитывать.

Кроме того, наличие залогового имущества или транспортных средств, которые может принять банк, позволить увеличить кредитный лимит.

Из недостатков залоговых кредитных программ можно рассмотреть длительность изучения заявки, большой сбор документов на рассмотрение. Кроме того, кредитополучателю придется потратиться на услуги нотариуса и оценщика для законного подтверждения своих прав на залоговое имущество.

Но если учитывать сниженную процентную ставку, то достоинства таких кредитных программ просто неоспоримы.

Источник: http://vesbiz.ru/svoj-biznes/kredit-na-otkrytie-malogo-biznesa-s-nulya.html

Кредит для ип с нуля

Кредит для ип с нуля

26 апр. 2015, 17:16

Работать на себя намного интереснее и, чаще всего, прибыльнее, чем на стороннюю организацию. Поэтому у граждан появляется интерес к открытию собственного бизнеса.

Но не каждый человек имеет собственные средства для начала деятельности. Поэтому необычайно актуальным является вопрос кредитования начинающих предпринимателей (ИП).

Далее будут рассмотрены особенности оформления банковских займов и порядок получения безвозмездной помощи от государства.

Почти во всех банках самым основным требованием к клиенту-предпринимателю является наличие у него стажа в данном направлении деятельности. Одни учреждения рассматривают заявки, если опыт работы составляет не менее года, другие – хотя бы 6 мес.

В любом случае, безработный гражданин или наемный работник, который только решил заняться бизнесом, вряд ли сможет получить в банке ссуду в качестве ИП на эти цели.

Практически единственным выходом в данной ситуации станет оформление займа на физ.лицо.

Такие кредиты выдают на любые цели, поэтому средства можно направить на открытие своего дела. Недостатком этого решения является то, что гражданин может получить довольно скромную сумму на незначительный срок. К тому же, стоимость кредитов для физ.

лиц на порядок выше, по сравнению с займами для предприятий.

Можно также рассмотреть вариант получения кредита не в банке. Но частный заем или ссуда во внебанковкой финансовой организации обычно подразумевают высокие проценты за пользование средствами.

Альтернативой кредиту может послужить государственная помощь для открытия своего дела.

Центр Занятости предлагает безработным гражданам субсидию в размере годового пособия по безработице.

Сумма зависит от уровня зарплаты за предшествующий период, но не может превышать 58 800 рублей. Т.е. это не кредит, а безвозмездное финансирование.

Чтобы получить средства от Центра, заемщику необходимо:

  • стать на учет в Центре Занятости по безработице;
  • пройти курс обучения «Особенности предпринимательской деятельности»;
  • написать и защитить перед комиссией собственный бизнес-план;
  • получить согласие на выдачу финансирования;
  • оформиться в качестве предпринимателя;
  • получить деньги и начать свое дело;
  • отчитаться о потраченных средствах (подтвердить их целевое использование).

Можно воспользоваться и программами от банков с государственным участием (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ). МСП Банк также предлагает помощь в финансировании предпринимателей.

Поддержка осуществляется через банки-партнеры, которые самостоятельно принимают решение о предоставлении займа или же об отказе.

Поэтому такие программы в основном предоставляются действующим предприятиям с опытом работы в бизнесе, а не новичкам.

Индивидуальный предприниматель – это гражданин и юр.лицо одновременно. Поэтому заем в банке может быть оформлен и по программе кредитования физических лиц, и в рамках предоставления услуг организациям.

Следует понимать, что любая ссуда, полученная на физ.лицо, официально не имеет никакого отношения к бизнесу. При рассмотрении вопросов в суде о банкротстве данные займы не могут быть списаны.

Независимо от того, как именно оформляется заем (на физ.лицо или организацию) большинство банков просят предоставить залог в качестве гарантии возврата долга. Обеспечением может выступать:

  • недвижимость (жилая, коммерческая);
  • транспортное средство (для личного пользования или используемое в бизнес-целях);
  • оборудование, спецтехника;
  • товарные запасы, сырье и материалы.

Обычно при кредитовании ИП сотрудники банка осуществляют полную финансово-экономическую оценку деятельности с выездом на место ведения бизнеса.

Но при финансировании открытия фирмы клиентам еще нечего показывать, так как деятельность не ведется.

Чтобы увеличить свои шансы на получение займа в банке, клиент может озвучить, какие вложения в организацию деятельности он уже сделал, и подтвердить это документально или визуально:

  • предоставить чек на покупку сырья, стройматериалов, оборудования (либо квитанцию о предоплате);
  • предъявить свидетельство о праве собственности (или подписанный договор аренды) на недвижимость, которая будет использоваться в бизнесе;
  • показать имущество, которое предназначено для деятельности;
  • предоставить выписку со счета или продемонстрировать наличие собственных сбережений.

Прежде, чем оформлять заем на ИП, следует разобраться, какие бывают виды кредитов.

  1. Классическая ссуда (экспресс, на открытие фирмы, на развитие бизнеса, на увеличение оборотных средств).
  2. Кредитная линия (утверждается лимит, в рамках которого можно брать отдельные транши уже без проведения финансового анализа).
  3. Овердрафт (возможность снять деньги с расчетного счета в размере, который превышает имеющийся остаток).
  4. Банковская гарантия (поручительство перед иными кредиторами).
  5. Не кредитные займы:
  • факторинг – покрытие дебиторской задолженности в долг;
  • лизинг – клиент пользуется предметом займа на правах аренды, а собственником становится только после полной оплаты задолженности по договору.

Платежи по кредиту могут быть такими:

  • аннуитет (каждый месяц общая сумма платежа одинаковая);
  • дифференцированный график (тело выплачивается каждый месяц равными частями, проценты постепенно идут на уменьшение);
  • индивидуальный график (устанавливается с учетом специфики работы клиента).

Сбербанк в рамках продукта «Бизнес-Старт» выдает ссуду на покупку франшизы или организацию бизнеса по имеющемуся типовому проекту. В последнем случае есть некоторые особенности. Для расширения рынка сбыта не применяется известная торговая марка, заемщик работает самостоятельно.

Франшиза подразумевает открытие своего дела под известной торговой маркой с использованием раскрученного бренда и налаженных бизнес-связей.

 Заемщик получает комплексную поддержку во всех аспектах бизнеса от франчайзера (собственник торговой марки), а также от Сбербанка.

Клиент использует готовый бизнес-план, который уже зарекомендовал себя как успешный и прибыльный, а не придумывает что-то свое. Это позволяет значительно минимизировать риски неудачи предпринимателя.

Кредиты для ИП в Россельхозбанке имеют сельскохозяйственную направленность (закупка зерна, молодняка животных и пр.).

Можно также получить кредит под залог приобретаемой техники и оформить заем на покупку бизнес-недвижимости.

В рамках продукта «Госконтракт» предприниматели могут получить до 45 млн. рублей для обеспечения исполнения Госзаказа. 

По данному кредиту обеспечение не требуется, а сумма может быть выдана в полном объеме (до 100% от требуемой). График возврата займа может быть составлен индивидуально, с учетом поступления платежей от заказчика.

Но кредиты от Россельхозбанка можно получить тем предпринимателям, которые работают не менее года. Т.е. предложением можно воспользоваться, если принято решение открыть новое направление деятельности при наличии уже имеющегося.

Например, заемщик разводил крупный рогатый скот, а теперь решил выращивать пшеницу.

ВТБ 24 для реализации новых проектов выдает заем «Инвестиционный». Кредитные деньги можно направить на строительство, ремонт, покупку недвижимости, спецтехники и пр.

Оформить ссуду позволено на срок до 7 лет, разрешается покрыть кредит залогом только на 85% от общей суммы задолженности. Рассматриваются заявки от 4 млн. руб. и выше.

Заполнить анкету можно прямо на сайте.

  1. Если вы оформляете кредит для открытия бизнеса на физ.лицо, сделать заем дешевле поможет справка о доходах. Поэтому не спешите увольняться с прежнего места и регистрироваться в качестве ИП. Можно также рассмотреть вариант, когда один из супругов официально трудоустроен и берет заем в банке, а второй – оформляет предпринимательство и развивает бизнес.
  2. Заем под бизнес-план для открытия бизнеса с нуля редко оформляется без залога. Это актуально и для тех ИП, которые имеют действующий бизнес и планируют открыть второе направление деятельности. Наличие обеспечения поможет вам существенно увеличить шансы на получение положительного решения. Если заемщик рискует собственным имуществом, он выглядит более надежно в глазах сотрудников банка, которые уполномочены утверждать выдачу ссуд.
  3. Если начинающий предприниматель оформляет субсидию в Центре Занятости, а потом официально принимает в свой штат безработного, он может рассчитывать на дополнительную выплату. Она осуществляется в том же размере, что и первый платеж (т.е. до 58 800 рублей).
  4. Если кредит оформляется на ИП, выплаты по займу относятся к расходам, являющимся частью бизнес-деятельности. Поэтому данная сумма не облагается налогом.
  5. При открытии бизнеса можно использовать отсрочку платежа по телу кредита на первое время (обычно 3–12 месяцев, в зависимости от общего срока договора). Такое решение идеально подходит для тех, кто на первом этапе только вкладывает средства, а прибыль еще не получает.
  6. Пакет документов ИП для получения кредита на бизнес состоит из личных документов гражданина (паспорт, ИНН, свидетельство о браке), а также свидетельства о регистрации и фин.отчетности.
  7. Учтите, что при оформлении имущества в качестве залога оно будет оценено значительно ниже рыночной стоимости. Получившаяся разница должна покрыть колебание цен на рынке и судебные расходы на реализацию обеспечения при необходимости.

*Дата актуализации данных – апрель 2015 года.

Источник: https://cbkg.ru/articles/kredit_dlja_ip_s_nulja.html

Кредит на открытие бизнеса с нуля – ТОП-12 банков и как получить

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Банк % ставка Сумма кредита
Сбербанк (Онлайн-заявка)  16-19%  до 5 млн.руб.

Альфа-Банк  (Онлайн-заявка)  20%  до 6 млн.руб.
ВТБ 24  от 11,8%  от 850000 руб.
Россельхозбанк  от 10,6%  до 60 млн.руб.

Райффанзен банк  от 12%  до 4,5 млн.руб.
Уралсиб  от 13,1%  до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития  от 15,1%  до 3 млн.руб.

Открытие  от 10%  до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк  от 12,3%  до 150 млн.руб.
Совкомбанк  от 12%  до 30 млн.руб.

Бинбанк  15,25%  до 150 млн.руб.
СКБ банк  от 14,5%  от 70 млн.руб.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны.

Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь ккредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

  1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
  2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
  3. Собрать документы.
  4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
  5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
  6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт банка;
  2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
  4. Указать свой номер телефона;
  5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

  • какая требуется сумма и на какие нужды;
  • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
  • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
  • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
  • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

  1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
  2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
  3. Компетентный бизнес-план, отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
  4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
  5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей. 
  6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
  7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

  • возраст от 30 до 45 лет;
  • постоянная регистрация по месту жительства;
  • недвижимость в собственности;
  • отсутствие судимости;
  • зарегистрированный брак.

Кто принимает решение

задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

  • экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
  • автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
  • письмо поручителя;
  • для франчайзи: договор с франчайзером;
  • для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
  • если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей;
  • штрафы;
  • досрочное погашение;
  • обязательства и права сторон.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

  1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
  2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
  3. Больше процентная ставка;
  4. Важны залог и поручители;
  5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение. 

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

  • Потребительский кредит. Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
  • Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
  • Фонды поддержки малого бизнеса. В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
  • Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
  • Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/na-otkrytie-malogo-biznesa-s-nulya.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.