8(800)350-83-64

плюсы и минусы банкротства ип с потребительским кредитом(2018г)

Содержание

Последствия банкротства индивидуального предпринимателя: плюсы и минусы

Плюсы и минусы банкротства ИП с потребительским кредитом

Банкротством индивидуального предпринимателя называют невозможность погасить имеющиеся у него обязательства перед кредиторами либо невозможность оплаты регулярных платежей по налогам и сборам в бюджет в течение более трёх месяцев. Банкротство устанавливается судом, по этому вопросу выносится решение о банкротстве. Иск в суд может быть подан как самим предпринимателем, так и его кредиторам с целью погашения долговых обязательств. Удовлетворение требований кредиторов происходит за счёт реализации личного имущества ИП, за исключением некоторого имущества, перечень которого установлен законодательно.

Последствия банкротства индивидуального предпринимателя начинают своё действие сразу же после соответствующего вынесения решения судом.

Как только индивидуальный предприниматель объявлен банкротом, он утрачивает свой особый статус, полученный при государственной регистрации в налоговой структуре.

Деятельность, которая будет производиться после утраты статуса, будет считаться незаконной. Незаконная предпринимательская деятельность уголовно наказуема согласно действующим законам РФ.

Утрачивают актуальность все выданные ранее лицензии на осуществление коммерческой деятельности, подлежащей лицензированию.

Если результат слушания дела о банкротстве будет положительным, в течение последующего календарного года утратившее статус физическое лицо не будет иметь возможности вновь зарегистрироваться в статусе ИП.

Государственная регистрация предпринимателя теряет силу и считается недействительной с даты принятия судом решения о банкротстве ИП.

Соответственно, вносятся вступившие в силу изменения в ЕГРИП о прекращении хозяйствования индивидуального предпринимателя.

Если в процессе судебного разбирательства выяснится факт сокрытия какого-либо личного имущества, которым ИП отвечает по обязательствам, на предпринимателя будет наложен штраф.

Обнаруженное имущество же будет арестовано и в дальнейшем реализовано. Денежный эквивалент проданного имущества должника будет возвращён кредиторам в счёт погашения задолженности.

Последствия банкротства индивидуального предпринимателя могут рассматриваться и с положительной стороны, так как являются шансом для бизнесмена преодолеть трудности с финансами.

С момента признания лица банкротом прекращается начисление различных штрафов, процентов и пени по любым взятым ранее обязательствам. Любое взыскание согласно исполнительным документам также останавливается.

Исключение составляет взыскание алиментов с бывшего индивидуального предпринимателя. Возмещение причинённого вреда жизни и здоровью потерпевшему лицу не теряет актуальности в связи с наступившим банкротством гражданина в статусе предпринимателя.

Такого рода ущерб возмещается ИП в первую очередь, лишь после этого рассматривается вопрос о возвращении долгов прочим кредиторам.

Последствия банкротства индивидуального предпринимателя могут и не наступить, если начатое рассмотрение дела о банкротстве приостановлено. Это может произойти в случае заключения мирового соглашения между сторонами спора.

Под мировым соглашением подразумевается некая договорённость между кредитором и должником по поводу рассрочки или реструктуризации долга, списания имеющихся долгов.

Мировое соглашение относительно списания долга может быть составлено только относительно взятых в долг денежных средств, вещей, материалов. Списание регулярных отчислений в ПФ и сборов не предусмотрено действующим законодательством.

Банковские учреждения могут также выступать кредиторами, с требованием погасить выданные ИП кредиты. Но погашение происходит только по тем займам, которые выдавались на открытие или развитие коммерческой деятельности.

Потребительские кредиты не подлежат возврату в рамках признания предпринимателя банкротом в судебном порядке.

Также следует учесть, что сама процедура банкротства достаточно длительна, и из-за этого обходится недёшево. К тому же причиняет существенный ущерб репутации, поскольку статус банкрота крайне негативно влияет на деловые контакты и доверие к лицу, признанному банкротом.

Полезные статьи:

Если индивидуальный предприниматель работает без печати, что будет?
Помощь индивидуальным предпринимателям от государства
Закон о банкротстве индивидуального предпринимателя

Источник: http://ipregistr.ru/posledstviya-bankrotstva-individualnogo-predprinimatelya-plyusy-i-minusy

Если у вас остались вопросы позвоните нам или задайте их нашему юристу в поле ниже и получите бесплатную консультацию.

Банкротство ИП с кредитом: основания, процедура и последствия

Бизнес – территория риска, где провал деятельности всегда связан с финансовыми потерями.

Первым звоночком становится убыточная работа предпринимателя, от которой рукой подать до банкротства – невозможности платить по счетам.

При банкротстве предпринимателя, в первую очередь, страдают кредиторы. С долгами по кредитам часто связано законное обоснование банкротства бизнесмена.

Причины признания ИП с долгами разорённым

В соответствии с ФЗ №127, банкротом становится владелец бизнеса:

  • Потерявший возможность регулярно оплачивать задолженность по кредитам в соответствии с условиями договора кредитования (признаётся спустя 3 месяца с момента первого просроченного платежа, и задолженность имеет размер выше 10 тыс. руб.).
  • Продавший всё возможное имущество, но даже тогда не покрывший размеры задолженности.

Финансовая беспомощность компании, вызывающая банкротство, разделяется на 3 типа:

  • Вызванная ошибочным управлением компании (разорение по неосторожности);
  • Появившаяся в связи с непреодолимыми обстоятельствами (несчастная);
  • Создаваемая нарочно для получения выгоды в результате признания компании разорённой.

Банкротство ИП с долгами – процедура, часто влекущая за собой лишение имущества владельцем провалившегося бизнеса. Хотя этой крайности можно избежать, приняв предупредительные меры и ответственно оплачивая ежемесячные платежи по займам.

Прекращение работы предприятия

ИП, обременённое неподъёмными долгами, имеет 2 варианта выхода из ситуации:

  1. Предприниматель волен самостоятельно объявить себя банкротом в связи с невозможностью оплаты кредита (заём может быть и потребительским) – тогда процедура банкротства проходит проще и в общем порядке.
  2. Судебное разбирательство, возбуждаемое кредитором. Если заёмщик основательно просрочил платежи, финансовая организация, захочет побыстрее, и, желательно, с гарантией, вернуть себе данные в долг средства.

Несостоятельность, банкротство индивидуального предпринимателя отличается от юридических лиц потенциальной потерей имущества при принудительном признании банкротства. Иными словами – если с кредитом ИП не справился, заёмщик будет настаивать на лишении имущества с последующей продажей для покрытия долга.

Механизм взыскания долга с ИП малопривлекателен. Происходит он по стандартной схеме:

  1. Нарушение договора, или просрочка платежей, карается завышенным процентом по кредиту, начислением ежесуточной пени (в зависимости от условий договора).
  2. В случаях оформления займа с залогом в виде имущества заёмщика – передача права собственности кредитору.
  3. Подписание кредитором договора продажи долга с юридическим агентством – после этого выплату займа будут требовать куда усерднее.
  4. Индивидуальный предприниматель является физическим лицом, потому к нему применимы ограничения в выезде за пределы страны, лишение водительских прав, и т. д. Как признать банкротом физическое лицо мы рассказали в отдельной статье.
  5. Заморозка денежных активов, счетов в банках, и т. д.
  6. После вынесения судебного решения – арест половины дохода заёмщика в счёт погашения долга.

Механизм взыскания долга с ИП малопривлекателен.

Добровольное банкротство предпринимателя с кредитом

Предприниматель, понимающий, что в скором времени разорится, может подойти к процедуре признания этого факта цивилизованно.

В случае добровольного решения достаточно обратиться в ИМНС для запроса необходимых документов.

Признание банкротства проводится в общем порядке, единственное отличие – необходимость уведомить кредитора о прекращении деятельности ИП.

Для подтверждения факта банкротства предпринимателю нужно предоставить в арбитражный суд пакет бумаг:

  • Свидетельство индивидуального предпринимателя;
  • Перечень зарегистрированных займов;
  • Исчерпывающий список принадлежащего ИП имущества;
  • При наличии – указание количества должников, бравших займы у предпринимателя и размеров задолженностей.

Весь процесс признания ИП разорённым занимает около месяца.

В этот срок входит пятидневный анализ судом долгов предпринимателя перед кредиторами, а также возможность скорого возвращения выданных самим ИП средств в долг.

Остаток срока уходит на рассмотрение предоставленных документов с последующим вынесением решения. Как оформить банкротство, читайте здесь.

Расплатиться с долгом после разорения придётся в любом случае, однако законом предусмотрены некоторые поблажки для бывших предпринимателей.

Чтобы разобраться с потребительским, или иным видом долга, необходимо составить заявление на имя кредитора с просьбой реструктурировать задолженность. Сотрудники финансовой организации могут пойти навстречу, сделать пересчёт процентов и размеры ежемесячных выплат.

При полном отсутствии возможности выплачивать долг и поиска иных путей его покрытия возможна временная заморозка кредита до момента обретения кредитополучателем платёжеспособности.

Остановка работы ИП

В течение рассмотрения арбитражным судом работы и доходов предприятия, выносится решение либо о прекращении работы и признание банкротом, либо – о продолжении деятельности с последующей оплатой займов в предусмотренном договором порядке.

Если деятельность ИП признана убыточной и было решено прекратить деятельность организации – в течение года с момента банкротства предприниматель лишается права на ведение работы в однотипной сфере труда. В то же время, рабочий инвентарь и имущество ИП подлежит распродаже, а средства, вырученные после торгов, отходят в пользу кредиторов.

Исключением являются случаи, когда деятельность предприятия стала причиной вреда здоровью и благосостоянию третьих лиц (например, сотрудников). Тогда первичной целью судебного разбирательства становится покрытие расходов пострадавших лиц, возникших из-за работы ИП.

Продолжение работы ИП

Суд, признавший финансовую несостоятельность компании, оставляет предпринимателю шанс на продолжение работы после пересмотра руководства и ведения бюджета организации.

Сторонний взгляд на оптимизацию работы может помочь предприятию, однако намного чаще эти действия лишь продолжают агонию неудачной деятельности предпринимателя. Отказаться от попыток возобновлять существование ИП, выплатив после того долги и продолжать жизнь в привычном ритме – самое верное решение порой.

Да, распродажа имущества и переход из статуса предпринимателя в статус рядового трудяги психологически неприятен и весьма убыточен. Однако последствия продолжения предпринимательства грозят тем же исходом – закрытие ИП, лишение имущества, но с гораздо большими затратами денег и нервов.

Выжить после банкротства

Исключение добровольного банкротства и крупные задолженности влекут неминуемые санкции от финансистов.

Если с кредитом расплатиться не удаётся, банк изымает имущество, использованное в виде залога под него.

Распространены также случаи принудительного изъятия имущества (если ИП не трудоустроен, не имеет дохода для оплаты долга).

Не всякое имущество подлежит аресту и конфискации, государство предусмотрело некоторые поблажки бывшим предпринимателям, подразумевающие возможность жить дальше, имея для этого средства.

Конфискации не подлежит:

  • Недвижимость, пригодная для жилья, являющаяся единственно возможным местом проживания ИП;
  • Предметы быта, обихода, личные вещи;
  • Награды, грамоты, медали, находящиеся в личном владении ИП;
  • Предметы, необходимые для жизни в связи с инвалидностью;
  • Домашние питомцы;
  • Деньги (в размере установленного на момент разбирательства прожиточного минимума).

Выгоды от банкротства

Большое распространение имеет умышленное признание себя банкротом. Так ИП пытается уклониться от выплаты некоторой части по кредитам, скрыть долю имущества, и т.д.

К сожалению, подобная махинация зачастую становится успешной – при должном знании законодательства и простейших приёмов сокрытия имущества, доказательство факта умышленного банкротства трудное дело.

Если же преднамеренное прекращение деятельности предприятия откроется, незадачливому предпринимателю грозит наказание в соответствии с Уголовным Кодексом, каждая статья влечёт наложение штрафов и ограничение свободы:

  • Ст. 159 – заведомо ложная информация, предоставляемая при оформлении кредита.
  • Ст. 176 – предоставление ложной информации, влекущие причинение убытков кредитору.
  • Ст. 177 – уклонение от выплат по задолженности, при условии полной или частичной платёжеспособности заёмщика.
  • Ст. 196 – преднамеренное признание себя банкротом с последующими материальными убытками со стороны финансовой организации.

Весь процесс признания ИП разорённым занимает около месяца.

Особенности банкротства ИП с задолженностями в этом видео:

Банкротство, в том числе умышленное, намного выгоднее юридическим лицам, способным при разорении уклониться от выплат, чем индивидуальным предпринимателям.

Чувствуя неладное и видя убыточные счета, нельзя дожидаться исков от кредитора, рискуя остаться без ценной собственности.

Финансовая несостоятельность организации с последующим банкротством имеют лишь один правильный выход – договориться с финансистами и выплачивать долги по мере возможности.

В разделе Банкротство физических лиц вы найдёте дополнительную информацию по данной теме.

Источник: http://dolgofa.com/bankrotstvo-fizlic/ip-s-kreditom.html

Если у вас остались вопросы позвоните нам или задайте их нашему юристу в поле ниже и получите бесплатную консультацию.

Какие последствия влечёт банкротство ИП с долгами?

Коротко: Прекратить регистрацию в качестве ИП можно даже при наличии непогашенных кредитов, однако судебные исполнители могут обратить всё имущество предпринимателя во взыскание.

Экономический кризис, грянувший в России в 2014 году, заставил многих предпринимателей отказаться от проектов и «затянуть пояса».

Тысячи людей прекратили регистрацию в качестве ИП и ушли с рынка, так как их деятельность стала убыточной.

Что же делать тем, кто успел набрать кредитов и вынужден погашать долг и проценты за пользование денежными средствами? Поговорим про банкротство ИП с кредитами и возможные последствия для бизнесмена.

На 1 апреля 2015 года общий объём просроченной кредиторской задолженности ИП и юридических лиц – резидентов России превысил 20,2 млрд. рублей.

Для сравнения, 12 месяцев назад данная сумма составляла 18,45 млрд. рублей, а на 1 апреля 2013 года – 16,36 млрд. рублей. На 01.04.

2015 в Москве сумма задолженности приблизилась вплотную к 8 миллиардам.

Какими бывают кредиты?

Предприниматель может оформлять на себя потребительские и целевые займы. Первая группа кредитов ничем не отличается от обычных – они оформляются на физическое лицо, поэтому погашать их придётся в любом случае.

Другая группа займов – целевые, которые выдаются именно предпринимателю для реализации тех или иных задач: приобретение оборудование, товаров, материалов, расширение производства.

Они крепко привязаны к правовой форме – ИП, поэтому существуют отдельные особенности их дальнейшего погашения.

Прекращение деятельности в качестве ИП

Процедура прекращения деятельности в качестве ИП при наличии непогашенных кредитов ничем не отличается от обычной.

Необходимо обратиться в ИМНС по месту регистрации, предоставив заявление, оплату госпошлину и истребовать сведения из ПФР: это не отнимет много времени.

По закону, регистрирующий орган не имеет право требовать дополнительную информацию.

Более экзотический вариант – банкротство, которое объявляется судом.

В этом случае достаточно заявлений от кредиторов: они подаются по месту жительства должника.

Если имеющихся активов недостаточно для того, чтобы рассчитаться по кредитам, предприниматель признаётся банкротом, его деятельность прекращается.

Кредитополучателям рекомендуем выполнить следующие действия:

  1. Внимательно изучить договор и убедиться, что в нём отсутствует пункт о необходимости уведомления банка о прекращении деятельности в качестве ИП.

    Если в соглашении отсутствует данная информация, то предпринимателю не требуется предпринимать дополнительных шагов.

  2. Уведомить банк о закрытии ИП.

    За нарушение данного требования может быть предусмотрена гражданско-правовая ответственность, в частности – требование досрочно погасить долг, либо выплатить увеличенные проценты.

  3. Направить в банк ходатайство о реструктуризации кредита либо о составлении графика погашения долга. Законодательно данный аспект не урегулирован, но есть шансы, что финансовое учреждение пойдёт навстречу и согласится на предложение экс-предпринимателя.

Что будет с долгами предпринимателя?

В отличие от юридического лица, ИП несёт ответственность по обязательствам всем имеющимся у него имуществом. Следовательно, активы бизнесмена могут быть обращены во взыскание. Как только наступает просрочка платежей по кредиту, включаются следующие механизмы истребования задолженности:

  1. Начисление пени и «штрафных процентов». За каждый день просрочки начисляется неустойка (пеня), которая суммируется с основной суммой. Кроме того, банк может взимать повышенные проценты за нарушение условий договора.
  2. Обращение залогового имущества во взыскание. Если заём оформлялся под квартиру, автомобиль, оборудование, то они в безусловном порядке переходят в собственности финансового учреждения.
  3. Передача долга коллекторам. Специализированные организации будут «работать» с каждым должником, стремясь получить свои денежные средства.
  4. Наложение ограничений на физическое лицо. У должника могут быть отобраны водительские права и другие специальные разрешения, ограничен выезд за пределы Российской Федерации.
  5. Арест банковских счетов, депозитов. При их наличии, движение будет ограничено, имеющиеся денежные средства – заморожены, после чего – переданы кредитору.
  6. Направление исполнительного листа по месту работы. Если предприниматель трудоустроится, то денежные средства будут высчитываться из его зарплаты.

Последствия «выведения денежных средств»

Схема банкротства юридического лица с передачей активов в иные организации хорошо известна в России.

Поскольку экономически несостоятельным субъектом хозяйствования может быть признан ИП, появился соблазн опробовать на нём хорошо знакомый метод «заработка».

Стоит отметить, что в отечественном законодательстве махинации в сфере кредитования оговорены сразу несколькими статьями УК РФ.

  1. Ст.159.1. Мошенничество в данной сфере предполагает предоставление заведомо ложной информации при оформлении займа и влечёт наступление ответственности независимо от последствий.
  2. Ст.176. Незаконное получение кредитных денежных средств также заключается в предоставлении подложных документов, но должно повлечь ущерб не по назначению.
  3. Ст.177. Ответственность предусмотрена и за уклонение от погашения долга, если такая возможность имелась.
  4. Ст.196. Умышленное доведение ИП до банкротства влечёт ответственность, если в результате причинён крупный ущерб.

Резюме

В отличие от закрытия юридического лица, прекращение деятельности ИП с кредитами не влечёт ничего хорошего. Взыскание может быть наложено не только на имущество, но и на банковские счета. В силах банков – заставить суды ограничить должников в правах, превратить жизнь в настоящий кошмар.

Рекомендуем ознакомиться  еще с одним материалом по теме – процедура банкротства ИП в 2015 году.

Источник: http://MoneyMakerFactory.ru/spravochnik/bankrotstvo-ip-s-dolgami/

Если у вас остались вопросы позвоните нам или задайте их нашему юристу в поле ниже и получите бесплатную консультацию.

Банкротство физических лиц и ИП: плюсы и минусы

Банкротство физических лиц – новый установленный Законом способ урегулировать задолженность по кредитам, если денег на их оплату не хватает.

Мы наглядно разложили этапы банкротства в статье «Банкротство физических лиц.

Пошаговая инструкция», теперь же обсудим плюсы и минусы, а также расскажем, кому стоит обратить пристальное внимание на новую процедуру, а кому с банкротством лучше повременить.

Плюсы банкротства физического лица:

Этим преимуществом смогут воспользоваться заемщики со стабильным официальным доходом, достаточным, чтобы рассчитаться по всем кредитам за 3 года, либо вернуться в график платежей по истечении этого срока.

Судебные приставы оканчивают или приостанавливают принудительное взыскание долгов в рамках исполнительного производства.

Судебные приставы-исполнители в процедуре реструктуризации долгов приостанавливают, а в процедуре реализации имущества оканчивают исполнительные производства:

  • с заработной платы прекращаются удержания (если были);
  • приставы не придут с визитом (да и вообще Ваши контакты с ними прекратятся);
  • снимаются аресты с имущества.

Кредиторы (банки, МФО) и коллекторы больше не вправе требовать от Вас уплаты долга.

После утверждения кандидатуры финансового управляющего все требования относительно Вашей задолженности могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве.

Непосредственное взаимодействие с должником (личные встречи, телефонные звонки) после введения в отношении него процедуры реализации имущества категорически запрещены согласно 230-ФЗ (закон о коллекторах).

Долги «замораживаются»: перестают начисляться банковские проценты, пени и штрафы.

После признания Вашего заявления о банкротстве обоснованным вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов и прекращается начисление неустоек: штрафов и пеней, а также процентов по всем обязательствам гражданина (подробнее в статье 213.11 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

Хочу оформить банкротство

В процедуре реализации имущества в деле о банкротстве физлица:

Для расчетов с кредиторами будет реализована ипотечная квартира, автомобиль.

В деле о банкротстве будут реализованы предметы залога (квартира или дом в случае с ипотекой), автомобиль, предметы роскоши (Статья 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

На время процедуры реализации имущества банкроту может быть запрещен выезд за пределы РФ.

После вынесения решения о признании гражданина банкротом и до окончания дела о банкротстве суд вправе временно ограничить выезд гражданина из РФ (Пункт 3 Статьи 213.

24 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
Запрет выносится на усмотрение суда.

По завершению процедуры реализации имущества в деле о банкротстве:

Гражданин освобождается от дальнейшего исполнения обязательств после завершения реализации имущества («лишнего имущества»).

После завершения процедуры реализации имущества все оставшиеся долги признаются погашенными за исключением алиментов, возмещения вреда здоровью и прочих долгов «личного характера».

Также «Прощения долгов» не произойдет для «мошенников». Подробнее в статье 213.28 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

В течение 5 лет при получении кредита должник должен указывать факт своего банкротства.

В случае если была пройдена реструктуризация долгов, указывать это; если реализация имущества — также указывать этот факт. Мы искреннее надеемся, что Вы уже охладели к кредитам и за новыми не поспешите.

В течение 3 лет должник не может занимать должность руководителя организации и входить в совет ее директоров.

Также если на момент банкротства Вы имели статус индивидуального предпринимателя, после завершения процедуры Вы утрачиваете этот статус и в течение 5 лет вновь не сможете быть зарегистрированы в этом статусе.

В течение 5 лет не сможете вновь заявить о своем банкротстве, а также повторно утверждать план реструктуризации долгов в течение 8 лет.

Мы надеемся, что не только в течение 5 лет, но и вообще Вы не будете больше вынуждены прибегать к банкротству.

Вопросы по банкротству физических лиц

Прежде чем подать заявление в суд о признании банкротом, взвесьте плюсы и минусы, а лучше позвоните нам и запишитесь на бесплатную консультацию, на которой мы оценим Ваше финансовое состояние, необходимость и перспективы процедуры банкротства: 8 800 333 89 13.

Специализация компании «Долгам.НЕТ»:

  • Банкротство физических лиц.
  • Банкротство индивидуальных предпринимателей.
  • Банкротство поручителей.
  • Банкротство за наш счет для ипотечных заемщиков.

На нашем счету уже сотни дел, решенных в пользу наших клиентов. Обращайтесь, мы сможем Вам помочь!

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-detail/bankrotstvo-plyusy-i-minusy/

Если у вас остались вопросы позвоните нам или задайте их нашему юристу в поле ниже и получите бесплатную консультацию.

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

​Плюсы и минусы банкротства физических лиц наглядно показывают необходимость очень внимательного подхода к принятию решения о начале этой процедуры.

Преимуществ много, главная – возможность навсегда разрубить узел накопившихся финансовых проблем.

Но много и недостатков, включая и такие, которые проявляют себя позже, в виде негативных последствий личного банкротства.

Неоднозначность процедуры банкротства, по крайней мере в том виде, в котором она существует сейчас, легко прослеживается по статистическим данным.

На фоне очень большого количества физических лиц и индивидуальных предпринимателей, чье финансовое положение подпадает под признаки банкротства, проходить процедуру решаются единицы.

Не демонстрируют заинтересованности в инициировании судебного процесса о несостоятельности должника и кредиторы, даже банковская сфера, где сосредоточены, пожалуй, главные обязательства граждан-должников.

Рассматривать плюсы и минусы банкротства физических лиц целесообразно начать с недостатков процедуры. К сожалению, их пока больше, чем преимуществ. Но что особенно важно, очень много скрытых минусов, о существовании которых многие должники узнают только лишь по ходу процесса.

Что нужно знать о минусах личного банкротства

Стартовый порог для начала процедуры личного банкротства невелик. 500 тысяч рублей задолженности и 3-месячная просрочка исполнения обязательств – этого достаточно.

Для сравнения: при размере долга до 500 тысяч рублей кредитор вправе получить для взыскания судебный приказ, на что уйдет всего 10 дней.

Поэтому заявить о своей несостоятельности потенциально может очень много должников даже при наличии только одного потребительского кредита, не говоря уже об ипотеке и о внушительном количестве закредитованных граждан.

А сколько таких должников имеют хотя бы общее представление о том, как начинать личное банкротство, какие документы готовить и с какими расходами придется столкнуться в итоге? Увы, таких очень мало, а без юриста идти в суд – серьезный риск.

Плохая юридическая осведомленность граждан в нюансах банкротства и отсутствие бесплатной правовой поддержки – первый недостаток процедуры. И, пожалуй, основной, потому что за ним следуют и другие негативные последствия.

Среди двух других ключевых недостатков эксперты называют дороговизну процедуры и ее длительность.

Изучив закон о банкротстве, граждане нередко полагают, что возможные расходы сведутся только к оплате фиксированного вознаграждения финансового управляющего – 25 тысяч рублей. Это не так.

Во-первых, по такой ставке мало кто согласиться работать (на практике сумма близится к 100-150 тысячам рублей).

Во-вторых, дополнительные расходы, проценты сверх фиксированного вознаграждения, возможные штрафные санкции, оплата услуг юристов и прочее способны кратно увеличить затраты.

В результате реальная стоимость банкротства может оказаться непомерно высокой. А если отказаться от услуг грамотных юристов и финуправляющего, появляются огромные риски распродажи имущества «за копейки», затягивания процедуры на годы и накопления проблем и долгов.

Долгие сроки банкротства прямо связаны с отсутствием у граждан финансовой возможности привлечь грамотных специалистов.

Как следствие – замкнутый круг: денег и так нет, а при этом висят долги и накапливаются новые, самостоятельные попытки вникнуть в суть процедуры оборачиваются отсутствием сил и времени на работу, бизнес или иные варианты получения доходов. 

Резюмируя обозначенные выше недостатки, можно выделить главные моменты:

  1. Личное банкротство – это дорого и небыстро.
  2. Нужны хорошие специалисты (юрист и финуправляющий), иначе «дорого и небыстро» дополнятся «очень».
  3. Выбирая принцип «все буду делать сам», придется буквально жить банкротством, забыв на время процедуры о не менее важных делах.

Негативные последствия банкротства

Минусы самой процедуры – не все недостатки. Следует быть готовым к тому, что после прохождения банкротства появится целый ряд ограничений в правах:

  1. Пятилетний запрет на оформление кредитов и займов без указания факта банкротства. На практике это действует примерно аналогично наличию очень плохой кредитной истории.
  2. Пятилетний запрет на повторное обращение по поводу банкротства.
  3. Трехлетний запрет на участие в управлении и занятие управленческих должностей в любых компаниях, организациях и прочих юридических лицах.

Преимущества банкротства

Плюсы прохождения личного банкротства связаны исключительно с сущностью этой процедуры. Она позволяет урегулировать вопросы с кредиторами, снять с себя долговое бремя и аннулировать долги, которые невозможно погасить в рамках процедуры банкротства за счет распродажи имущества с торгов.

Если к делу о банкротстве привлечены грамотные специалисты или сам должник смог хорошо разобраться во всех тонкостях, то процедура позволяет:

  1. Приостановить действие всех исполнительных производств, а значит, снять действующие ограничения и меры обеспечения.
  2. Пройти реструктуризацию задолженности, создав такие условия погашения обязательств, которые позволят приемлемым образом рассчитаться по долгам. Часто бывает, что должник имеет финансовую возможность погашать свои обязательства, но ему необходимо помочь в этом – разработать и утвердить график, уменьшить объем периодических платежей, а, возможно, и списать часть долгов, предусмотреть разумные сроки выплат, официально закрепить за должником сумму, которая будет оставаться у него и позволит нормально жить. В результате реструктуризации перестраивается система расходов на погашение задолженности. Она становится понятной, удобной, не давит психологически и дает возможность самостоятельно рассчитаться по долгам. Если процедура проходит положительно, гражданин не признается банкротом, и после завершения процесса к нему не применяются никакие ограничительные меры.
  3. Заключить с кредитором (кредиторами) мировое соглашение и прекратить дело о банкротстве. Обычно такое соглашение предусматривает план реструктуризации задолженности или содержит иные условия урегулирования долговых вопросов.
  4. Погасить обязательства за счет реализации имущества должника на торгах. Зачастую к такой мере, которая считается крайней, прибегают, когда у должника нет подтвержденных источников доходов, им нарушаются условия реструктуризации или мирового соглашения. Реализуются только такие активы, в отношении которых нет ограничений, касающихся ареста и продажи с торгов. Единственного жилья, обычных предметов обихода никто не лишит. Если вырученных средств не хватило для полного погашения обязательств, оставшиеся долги списываются.

Банкротство называют цивилизованным способом урегулирования долговых проблем. В этом его главное достоинство на фоне часто встречающихся случаев незаконных действий коллекторов и постоянного давления со стороны кредиторов.

Кроме того, процедура реализуется в судебном порядке, что служит дополнительным механизмом правовой защиты прав и интересов должника.

Участие грамотного финансового управляющего позволяет сгладить острые углы между позициями должника и кредиторов, находить компромиссы и взаимовыгодные для всех участников процедуры решения. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/plyusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskix-lic

Плюсы и минусы банкротства

Плюсы и минусы банкротства

У вас сложились такие обстоятельства, что вы перестали справляться с кредитами? Вы подошли к решению о признании вашей несостоятельности через суд? Вы задумываетесь о том, какие есть плюсы и минусы банкротства физических лиц?

Эта статья для тех, кто хочет развеять свои сомнения относительно банкротства и узнать о том, что же вас ждет во время проведения и после завершения этой процедуры.

  1. Списание долга

    Если говорить о плюсах банкротства, то первый из них – это шанс избавиться от непосильных обязательств перед кредиторами. Вариант такого «избавления» зависит от конкретной ситуации, но примерный план такой:

    • при наличии у вас источника дохода, который выше прожиточного минимума, вам могут назначить измененный график выплат в соответствии с вашими возможностями;
    • если за три года вы выплатите заранее оговоренную сумму, вы избавляетесь от своих остальных обязательств;
    • если выполнить предыдущее условие не удалось, решением суда может быть назначена продажа вашего имущества (при его наличии), деньги от продажи пойдут для уплаты долга, а суд признает вас банкротом и спишет остаток долга (даже если он очень большой).
  2. Выплаты по щадящему графику.

    Здесь сходятся плюсы и минусы банкротства: с одной стороны, вам все-таки придется выплачивать долг, с другой – размер выплат будет совсем другой, чем раньше.

    Ведь суд учитывает не только интересы кредитора, стремящегося вернуть свои деньги, но и ваши возможности по выплатам.

    Если суд признает, что вы не можете платить (слишком маленький доход, наличие несовершеннолетних детей в семье, инвалидность, признание нетрудоспособности и проч.

    ), вы будете избавлены от такой необходимости.

  3. Забудьте о коллекторах!

    К плюсам закона о банкротстве относится тот факт, что как только суд признает вас неплатежеспособным (а происходит это на первом заседании), ваши кредиторы и коллекторы лишаются права предъявлять вам претензии и «выбивать» из вас долги. Если у них возникнет такая потребность, они будут вынуждены решать подобные вопросы через суд.

  4. Отмена штрафов.

    Вас признали неплатежеспособным? С этого момента по всем займам и кредитам сумма долга фиксируется, а начисление процентов останавливается.

    Плюсы и минусы банкротства физлица при кредитах здесь налицо: для ваших кредиторов это минус, поскольку они теряют деньги, а вот для вас плюс, поскольку при больших суммах долга и штрафы могут быть очень существенными.

    Константин Логинов, Адвокат

  5. Приостановка судебных решений.

    Еще одно преимущество, которое получает гражданин-банкрот – приостановка всех судебных решений и процессов, исключая выплату алиментов и компенсацию за нанесение вреда жизни и здоровью.

  6. Процедура без влияния на родственников.

    К плюсам банкротства физических лиц относится и тот факт, что процедура не затрагивает интересы родственников. Исключение здесь составляет долевое имущество супругов. Конечно, долю второго супруга не отберут, а вот доля банкротящегося гражданина может быть изъята для оплаты долга.

  1. Необходимость в реализации денежных накоплений.

    Если говорить о плюсах и минусах банкротства физлиц, то на этом этапе в минусе оказывается должник, а в плюсе – его кредиторы. Если у вас есть денежные накопления в банках в виде счетов, то они будут арестованы, а изъятые средства использованы для удовлетворения нужд кредиторов.

  2. Продажа имущества.

    Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.

    Плюсы и минусы здесь так же на стороне кредиторов и должника соответственно. Если у вас есть имущество, оно будет продано, а деньги перейдут кредиторам. Если имущества нет, — к вам никаких претензий! Вы будете объявлены банкротом без введения этой процедуры.

    Константин Логинов, Адвокат

  3. Материалы по теме

    Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

    Дополнительные денежные траты.

    На этом этапе плюсы и минусы банкротства физ лица распределяются так: вы, как должник, в минусе – вам необходимо затрачивать дополнительные средства на проведение процедуры, а вот иные лица оказываются в плюсе.

    Поясним:

    • финансовый управляющий получает от вас денежное вознаграждение (10 000 рублей). Кроме этого вам необходимо еще оплатить госпошлину за подачу заявления;
    • юристы, если вы решите воспользоваться их услугами, тоже получат заработную плату, размер которой будет зависеть от того, какие услуги вам потребуются;
    • независимый оценщик тоже оплачивается вами, если на этапе оценки имущества вы не согласитесь с мнением своего финансового управляющего.
  4. Ограничение выезда из страны.

    Пока идет процесс, выезд за пределы страны вам может быть запрещен или ограничен.

    Конечно, это неудобно, особенно в тех случаях, когда ваша работа связана с выездами.

    Но если вы убедите суд в том, что поездки позволяют вам зарабатывать деньги, суд может пойти на уступки и разрешить вам покидать границы России.

  5. Затяжной по времени процесс.

    Из-за загруженности арбитражных судов по стране дела о банкротстве могут затягиваться. В лучшем случае вы пройдете этот процесс за несколько месяцев, поэтому заранее ориентируйтесь на то, что быстро стать банкротом у вас не получится.

  6. Ограничение на совершение сделок.

    Плюсы и минусы банкротства физ лица видны и здесь:финуправляющий может запретить вам совершать какие-то сделки, зато это позволит вам не растратить деньги или материальные ценности, а использовать их для уплаты долгов.

  7. Контроль за финансами.

    Плюсы и минусы банкротства физических лиц проявились и здесь.

    С одной стороны, когда ваш финуправляющий ограничивает вас в трате денег, манипуляциях со счетами и вкладами, вам становится неудобно – ведь каждый раз, когда вы хотите что-то сделать с финансами, вам нужно спрашивать об этом финуправляющего.

    С другой стороны, это позволяет не потратить деньги, а пустить их на погашение долга, что, несомненно, ускорит процедуру банкротства, в результате которой вы получите долгожданную свободу от долгов.

  8. Возможность подачи заявления от кредитора.

    Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.

    Плюсы и минусы инициирования банкротства граждан очевидны: должники получают возможность скинуть с себя бремя долгов, а кредиторы – вернуть деньги.

    Но когда заявление подает не сам должник, а его кредитор, ситуация становится более плачевной для должника, который не поторопился с подачей иска.

    Константин Логинов, Адвокат

    Дело в том, что кредитор имеет право нанимать для работы своего финансового управляющего.

    Понятно, что он будет заинтересован в удовлетворении интересов кредитора, а не должника, и будет добиваться этого всеми средствами.

    Поэтому если вы чувствуете, что ситуация с долгами сложная, подавайте иск сами.

  1. Статус «банкрот» и кредиты.

    Если завершилась процедура банкротства физических лиц, плюсы и минусы для должника будут следующие:

    • с одной стороны, вам будет сложнее взять кредит, ведь вы теперь банкрот и должны рассказывать об этом каждому возможному кредитору;
    • с другой стороны, чем меньше кредитов вы возьмете, тем проще будет ваша жизнь без долгов.
  2. Временный запрет на банкротство.

    Плюсы и минусы закона о банкротстве физлиц проявляются здесь следующим образом:

    • пять лет вы не сможете снова подавать иск о своей несостоятельности;
    • зато это стимулирует вас ответственно относиться к своим обязанностям, а кредиторам позволит не терять деньги.
  3. Временный запрет на руководство юрлицами.

    О бизнесе на три года вам придется забыть. Зато за это время вам удастся восстановиться, разобраться со своими целями, финансами, и выбрать оптимальную стратегию дальнейшего развития.

Административная и уголовная ответственность за неправомерные действия Плюсы банкротства физ лиц в том, что у должника есть законная возможность избавиться от долговых обязательств и пойти другим путем, но некоторые лица пытаются использовать банкротство как средство поживиться за счет кредиторов. Что ждет таких псевдобанкротов?

Обманули на сумму, которая не превышает 1,5 миллиона рублей? Это административная ответственность и штраф в 3000 рублей.

Обманули на более крупную сумму? Это уже уголовная ответственность и возможность «сесть» на шесть лет.

Причем ответственность распространяется как на фиктивное, так и на преднамеренное банкротство.

Итак, мы ответили на вопросы «что такое банкротство физического лица?»,«плюсы и минусыэтой процедуры?», разобрались с тем, какое наказание ждет мошенников. Надеемся, что вам удастся пройти эту судебную процедуру легко и начать жизнь с чистого листа.

Источник: http://2lex.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits/plus-minus-bankrotstva/

Вам будет интересно:

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть